Главная » Частным клиентам » Кредиты » Кредитные карты » Общие условия по кредитам
Общие условия по кредитам

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ ПАО «НИКО-БАНК», ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА (КРЕДИТНОЙ КАРТЫ) c «09» января 2017 г.

  1. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» (ПАО «НИКО-БАНК»), место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: Российская Федерация, 460000, Оренбургская область, город Оренбург улица Правды, дом 14, Телефон: (3532) 34-00-34, www.nico-bank.ru, генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 702.
  1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В НАСТОЯЩИХ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ПАО «НИКО-БАНК» С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА (КРЕДИТНОЙ КАРТЫ)

Кредит – кредит в форме овердрафт, предоставляемый Заемщику Банком в размере лимитированных денежных средств на пополнение Счета кредитной карты для осуществления расходных операции с использованием Кредитной карты.

Кредитная карта – банковская карта, выданная Банком, предназначенная для совершения операций Заемщиком/Держателем Дополнительной кредитной карты, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком в пределах лимита кредита, или за счет собственных средств Заемщика, внесенных на счет кредитной карты[1].

Лимит кредита – максимальная сумма задолженности по кредиту Заемщика перед Банком, которую может иметь Заемщик на любую из дат в течение установленного Банком срока.

Основная кредитная карта -  кредитная карта, выпущенная Банком на имя Заемщика.

Держатель дополнительной кредитной карты – лицо, на имя которого по заявлению Заемщика выпущена кредитная карта, получившее право пользования кредитной картой в соответствии с условиями договора о предоставлении потребительского кредита.

Дополнительная  Кредитная  карта  –  Кредитная  карта,  выпущенная  Банком  к  Счету  Заемщика,  на имя указанного Заемщиком лица, с отнесением операций, совершаемых с использованием этой карты на Счет Заемщика.

Льготный период кредитования (Грейс-период) – это срок, в течение которого владелец Кредитной карты может пользоваться кредитом без уплаты процентов. В договоре это период, начиная с первого числа месяца образования задолженности Заемщика перед Банком по 25 число месяца, следующего за месяцем образования задолженности Заемщика перед Банком включительно (при этом под месяцем понимается календарный месяц). На суммы кредита, использованные посредством снятия наличных денежных средств, льготный период не распространяется.

Минимальный обязательный платеж – ежемесячный платеж, обязательный для внесения Заемщиком для погашения кредита. Размер Минимального обязательного платежа рассчитывается ежемесячно по состоянию на Расчетную дату.

Платежный период – период, начиная с Расчетной даты до 25 числа месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит включительно. В течение Платежного периода Заемщик должен внести на Счет кредитной карты сумму Минимального обязательного платежа.

Расчетная дата – первое число календарного месяца, следующего за Расчетным периодом; дата, на которую при ненулевой задолженности по Кредиту, рассчитывается сумма Минимального обязательного платежа и сумма процентов за пользование кредитом, и формируется SMS–уведомление Банка Заемщику о величине Минимального обязательного платежа и сумме процентов за пользование кредитом.

Расчетный период – временной период, в конце которого Банк определяет сумму процентов, подлежащую погашению в ближайший Платежный период (из суммы Минимального обязательного платежа), а также общую сумму задолженности. Расчетный период равен календарному месяцу.

Счет кредитной карты – личный банковский счет, открытый на имя Заемщика в рамках договора текущего банковского счета  (далее по тексту – «договор банковского счета»), к которому Банком выдается кредитная карта. Номер Счета кредитной карты указывается в индивидуальных условиях договора.

Технический овердрафт – возникновение задолженности Заемщика перед Банком в результате оплаты Банком расчетных и иных документов, составленных с использованием Кредитной карты или ее реквизитов по причине  недостаточности/отсутствия доступных денежных на счете кредитной карты.

  1. ВИДЫ, СУММЫ, ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ, СРОКИ ВОЗВРАТА И СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ПАО «НИКО-БАНК» С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА (КРЕДИТНОЙ КАРТЫ)

 

Срок кредита Процентная ставкав % годовых в зависимости от категории карты Грейс – период Примечание
Mastercard Standard микропроцессорная Mastercard Gold микропроцессорная World Mastercard Black Edition микропроцессорная
Кредитная карта для физических лиц
24 мес. 24 % (на безналичные операции) 30 % (на наличные операции) 23 % (на безналичные операции) 29 % (на наличные операции) 20,5 % (на безналичные операции) 26,5 % (на наличные операции) до 55 дней Минимальный размер лимита:15 000 рублей – для   Mastercard Standard50 000 рублей – для Mastercard Gold150 000 рублей – для World Mastercard Black Edition 

Максимальный размер лимита:

100 000  рублей для карт категории Mastercard Standard

200 000  рублей для карт категории Mastercard Gold

- 300 000  рублей для карт категории World Mastercard Black Edition

 

Предоставление обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредиту не требуется

24 мес. 23 % (на безналичные операции) 29% (на наличные операции) 22 % (на безналичные операции) 28 % (на наличные операции) 19,5 % (на безналичные операции) 25,5 % (на наличные операции) до 55 дней Минимальный размер лимита:15 000 рублей – для   Mastercard Standard50 000 рублей – для Mastercard Gold150 000 рублей – для World Mastercard Black Edition 

Максимальный размер лимита:

100 000  рублей для карт категории Mastercard Standard

200 000  рублей для карт категории Mastercard Gold

- 300 000  рублей для карт категории World Mastercard Black Edition

 

Кредит предоставляется под поручительство физического лица

 

Комиссия за выпуск карты составляет:

  • 350 руб. для карт категории Mastercard Standard.
  • 2 500 руб. для карт категории Mastercard Gold.
  • 9 000 руб. для карт категории World Mastercard Black Edition (не взимается в случае выбора клиентом варианта оплаты комиссии за годовое обслуживание в размере 3 500 руб. в год).

 

  1. ДИАПАЗОНЫ ЗНАЧЕНИЙ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА ПО ВИДАМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ПАО «НИКО-БАНК» С ИПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА (КРЕДИТНОЙ КАРТЫ)

(ПСК)

ПСК рассчитана на сумму кредита в размере 100 000 рублей.

Вид кредита Диапазон значений полной стоимости кредита*
Кредитная карта для физических лиц 28,763%-35,999%

 

* ПСК рассчитана с учетом того, что заемщик снял всю сумму кредитных средств наличными денежными средствами и оплачивает весь срок действия кредита минимальными платежами и по максимальной процентной ставке, действующей по данному предложению.

Размер ПСК также зависит от суммы лимита по кредитной карте и размера комиссии за выпуск карты.

 

  1. Требования к Заемщику / Поручителю

 

  1. Наличие гражданства Российской Федерации. Постоянная регистрация (прописка) на территории Российской Федерации и проживание в регионе кредитования;
  2. Возраст:

– от 21 до 60 лет – для работающих Заемщиков, не относящихся к категории пенсионер.  При этом верхний предельный возраст определяется на дату окончания действия договора.

  1. Наличие непрерывного стажа работы на последнем постоянном месте работы (т.е. на том месте работы, где работник выполняет свои трудовые обязанности на основании трудового договора, заключенного с ним на неопределенный срок) не менее шести месяцев. Заемщиком или Поручителем могут выступать неработающие лица, не достигшие возраста, указанного в пункте 2 настоящих требований, которым назначена пенсия за выслугу лет;
  2. Отсутствие просроченной задолженности перед Банком и перед другими кредитными организациями (по данным бюро кредитных историй, далее – «БКИ»).
  3. Наличие сведений о доходах Заемщика (Поручителя), документально подтвержденных работодателем Заемщика (Поручителя).

 

Срок рассмотрения заявления о предоставлении потребительского кредита с использованием электронных средств платежа (кредитной карты) и принятия Банком решения относительно этого заявления составляет 2 рабочих дня с момента предоставления полного пакета документов, необходимых для рассмотрения заявления.

Рассмотрение заявления о предоставлении кредита и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляется Банком бесплатно.

 

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ,

необходимых для оформления Кредитной карты.  

 

Документы, предоставляемые заемщиком (физическим лицом):

 

  1. Анкета-заявление на предоставление кредита (по форме Банка)
  2. Паспорт заемщика
  3. Справка о доходах заемщика по форме Банка или по форме 2-НДФЛ (утвержденной уполномоченным органом исполнительной власти) либо выписка с текущего счета
  4. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования СНИЛС заемщика

 

Документы, предоставляемые поручителем:

 

  1. Анкета поручителя – физического лица по форме Банка
  2. Паспорт поручителя
  3. Справка о доходах поручителя по форме Банка или по форме 2-НДФЛ (утвержденной уполномоченным органом исполнительной власти)
  4. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования СНИЛС поручителя

 

Документы, предоставляемые заемщиком/поручителем (индивидуальным предпринимателем):

  1. Анкета-заявление по форме Банка
  2. Паспорт заемщика/поручителя
  3. Справка о доходах заемщика/поручителя по форме Банка, подписанная руководителем (самим ИП), либо бухгалтером организации
  4. Копия налоговой декларации за последний отчетный период/ копия действующего патента
  5. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования СНИЛС заемщика/поручителя

 

 

Банк имеет право затребовать дополнительные документы.

 

  1. Потребительский кредит, предоставляемый с использованием кредитной карты, предоставляется в рублях.

В случае осуществления перевода денежных средств Банком третьему лицу, указанному Заемщиком/Держателем дополнительной кредитной карты при предоставлении кредита, курс валюты определяется на основании установленного Банком курса валюты, размещаемого на сайте Банка в сети Интернет и информационных стендах, на дату обработки платежных документов (клиринга) по операции.

В случае отсутствия у Заемщика на момент заключения договора о предоставлении потребительского кредита текущего банковского счета для совершения операций по кредитной карте, открытого в Банке, Заемщик обязан до заключения договора о предоставлении потребительского кредита заключить с Банком договор текущего банковского счета для осуществления по такому счету банковских операций, связанных с исполнением обязательств по договору.

  1. Банк устанавливает Лимит кредита по Счету кредитной карты Заемщика в порядке, установленном ниже:

Лимит = (Д –  Еопр)*к

где:

Д – среднемесячный доход Заемщика за последние шесть месяцев за вычетом налога на доходы физических лиц, выплат по исполнительным листам и других удержаний из заработной платы.

к – коэффициент дисконтирования доходов Заемщика, установленный Правлением Банка;

ЕОпр – сумма ежемесячных платежей по всем имеющимся кредитам и займам, состоящих из погашения суммы основного долга, процентов по кредиту на первую предстоящую дату платежа, в рублях.

  1. Банк обязуется в течение пяти рабочих  дней с момента подписания сторонами индивидуальных условий договора установить Лимит кредита на банковский счет Заемщика  (далее по тексту – «Счет кредитной карты»), открытый в ПАО «НИКО-БАНК» и указанный в индивидуальных условиях договора.

Кредитная карта выдается Заемщику в день подписания индивидуальных условий договора по месту нахождения дополнительного офиса Банка, указанного в п. 18 индивидуальных условий договора.

С момента установления лимита кредита Банк открывает на имя Заемщика ссудный счет, на котором отражается остаток ссудной задолженности по кредиту, подлежащий возврату.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по ссудному счету. Срок пользования кредитом исчисляется со дня, следующего за днем отражения задолженности по ссудному счету Заемщика, до дня списания денежных средств со Счета Заемщика в сумме, покрывающей объем обязательств Заемщика перед Банком. Документом, подтверждающим факт предоставления Банком Клиенту кредита, является выписка по ссудному счету Клиента.

Предоставление кредита Заемщику производится путем пополнения Счета кредитной карты Заемщика в пределах установленного лимита кредита для совершения операций Заемщиком/Держателем дополнительной кредитной карты, при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств.

  1. При обращении Заемщика Банка, входящего в утвержденный Председателем Правления Банка список и являющегося держателем кредитной карты категории World Mastercard Black Edition,  в  Банк с заявлением по  утвержденной  Банком  форме,  к  Счету  может быть выпущена Дополнительная Кредитная карта на имя указанного Заемщиком физического лица, достигшего 18 (Восемнадцати) лет. К одному счету может быть выпущено не более 1 (одной) Дополнительной Кредитной карты.
  2. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется ежемесячно путем осуществления платежей на сумму не менее Минимальных обязательных платежей. При каждом погашении кредита размер неиспользованного лимита кредита увеличивается на сумму погашенного основного долга по кредиту.

Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком на Расчетную дату и включает в себя:

– 5% от суммы использованного в безналичном порядке и/или посредством снятия наличных денежных средств лимита кредита;

-сумму процентов за пользование кредитом, предоставленного посредством снятия наличных денежных средств, начисленных за текущий Расчетный период на весь остаток ссудной задолженности по кредиту, использованному посредством снятия наличных денежных средств, а также все неуплаченные проценты, начисленные за прошедшие процентные периоды (в случае их наличия);

– суммы просроченных задолженностей (основной долг и процентов) по кредиту (в случае их наличия);

– суммы пеней и неустоек, начисленных в соответствии с условиями договора (в случае их наличии).

Минимальный обязательный платеж подлежит уплате не позднее последнего дня Платежного периода, путем внесения денежных средств на Счет кредитной карты.

Погашение кредита производится при поступлении средств на Счет кредитной карты и возможно в любой, в том числе превышающей Минимальный обязательный платеж, сумме. В случае поступления на Счет кредитной карты денежных средств в сумме, превышающей Минимальный обязательный платеж, производится погашение задолженности Заемщика в сумме Минимального обязательного платежа, и иной имеющейся у Заемщика перед Банком задолженности, оставшаяся сумма внесенных денежных средств (при наличии) зачисляется на счет кредитной карты.

Проценты за пользование суммой кредита в безналичном порядке, начисленные в соответствующем Расчетном периоде, уплачиваются Заемщиком не позднее 25 числа второго месяца, следующего за Расчетным периодом, а сумма основного долга по кредиту, использованному в безналичном порядке, начисленная в соответствующем Расчетном периоде, включается в очередной Минимальный обязательный платеж. В срок не позднее 25 числа второго месяца, следующего за Расчетным периодом, Заемщик обязуется внести сумму процентов, начисленных на сумму кредита, использованную в безналичном порядке в соответствующем Расчетном периоде, на Счет кредитной карты для последующего ее списания Банком.

Банк на соответствующую Расчетную дату уведомляет Заемщика о размере Минимального обязательного платежа и начисленных процентов за пользование кредитом в безналичном порядке путем направления SMS-сообщения на номер телефона Заемщика, указанного в пункте 18 индивидуальных условий договора. В случае, когда Расчетная дата выпадает на нерабочий день, Банк направляет SMS-сообщение Заемщику на следующий за расчетной датой рабочий день. Информация, указанная в SMS-сообщении, носит информационный характер. Сумма денежных средств, подлежащая погашению и указанная в SMS-сообщении, рассчитывается в соответствии с положениями общих и индивидуальных условий договора.

При поступлении денежных средств на Счет кредитной карты в Расчетный период до наступления Расчетной даты с целью погашения суммы задолженности Заемщика перед Банком, производится погашение задолженности Заемщика в сумме основного долга Заемщика перед Банком. При этом сумма Лимита кредита восстанавливается в пределах Лимита кредита Заемщика, указанного в пункте 1 индивидуальных условий договора. Проценты за пользование кредитом, предоставленного посредством снятия наличных денежных средств в указанном случае рассчитываются по состоянию на Расчетную дату и уплачиваются Заемщиком в срок не позднее 25 числа месяца, следующего за Расчетным периодом. В срок не позднее 25 числа месяца, следующего за Расчетным периодом, Заемщик обязуется внести сумму процентов, начисленных на сумму кредита, использованную посредством снятия наличных денежных средств в соответствующем Расчетном периоде, на Счет кредитной карты для последующего ее списания Банком. Проценты за пользование кредитом в безналичном порядке в указанном случае рассчитываются по состоянию на Расчетную дату и уплачиваются Заемщиком в срок не позднее 25 числа второго месяца, следующего за Расчетным периодом. В срок не позднее 25 числа второго месяца, следующего за Расчетным периодом, Заемщик обязуется внести сумму процентов, начисленных на сумму кредита, использованную в безналичном порядке в соответствующем Расчетном периоде, на Счет кредитной карты для последующего ее списания Банком.

  1. Погашение кредита, уплата процентов за пользование им осуществляется в денежной форме в валюте кредита в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на банковский счет Банка одним из следующих способов:

11.1.  Внесение наличных денежных средств в кассу Банка в дополнительных офисах ПАО «НИКО-БАНК»;

11.2. Внесение наличных денежных средств в устройства самообслуживания ПАО «НИКО-БАНК»;

11.3. Перевод денежных средств со своих счетов, открытых в ПАО «НИКО-БАНК»;

11.4. Перевод денежных средств со своих счетов, открытых в других Банках;

11.5. Перевод денежных средств через Отделения Почты России

Способы возврата Заемщиком кредита, уплаты процентов по нему, указанные в пунктах 11.1., 11.2., 11.3. настоящего пункта 11 общих условий, являются бесплатными способами исполнения Заемщиком обязательств по договору.

  1. В случае, если условиями предоставляемого Заемщику кредита предусмотрено обеспечение исполнения обязательств Заемщика поручительством, Заемщик обязан в срок, указанный в индивидуальных условиях, обеспечить подписание необходимых договоров поручительства.

Доход поручителя – физического лица (либо несколько физических лиц) должен удовлетворять условиям достаточности доходов поручителей, определяемым Банком.

  1. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита направляется заемщику бесплатно способами, указанными в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в срок не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
  2. В случае, когда Заемщик не возвращает какую-либо часть кредита в срок, определенный в п. 10 настоящих условий, то на просроченную часть кредита, кроме процентов за пользование кредитом, начисляются и уплачиваются пени, начиная со дня, следующего за днем наступления срока возврата части кредита, в размере 0,05 (Ноль целых пять сотых) процента за каждый день просрочки.

В случае, когда Заемщик не возвращает какую-либо часть процентов в срок, определенный в п. 10 настоящих условий, то на просроченную часть процентов начисляются и уплачиваются пени, начиная со дня, следующего за днем наступления срока возврата части процентов, в размере 0,05 (Ноль целых пять сотых) процента за каждый день просрочки.

На оставшуюся ссудную задолженность Заемщика, срок погашения которой не наступил, начисляются и уплачиваются только проценты за пользование кредитом.

  1. По счету кредитной карты могут осуществляться операции, как за счет средств кредита, так и за счет собственных средств Заемщика.

С использованием кредитной карты или ее реквизитов Заемщик может совершать следующие операции: взнос наличных денежных средств через кассы Банка или устройства самообслуживания, пополнение счета кредитной карты путем безналичного перечисления денежных средств, оплата с использованием кредитной карты товаров/услуг, в том числе с использованием сети Интернет, получение наличных денежных средств с использованием кредитной карты в банкоматах. Пополнение счета кредитной карты может производиться третьими лицами. Получение остатка собственных денежных средств Заемщика со Счета кредитной карты в случае его закрытия может производиться без использования кредитной карты.

  1. Заемщик не вправе совершать операции по перечислению денежных средств со счета кредитной карты на счета юридических и физических лиц, за исключением случаев использования кредитной карты с целью оплаты товаров/услуг, в том числе с использованием сети Интернет.
  2. Заемщик несет ответственность  по  всем  операциям,  совершенным  с  использованием  всех  Кредитных  карт, выпущенных в соответствии с договором о предоставлении потребительского кредита.
  3. На остаток собственных средств Заемщика на счете кредитной карты Банк не производит начисление процентов.
  4. Расходные операции с использованием кредитной карты проводятся по счету кредитной карты в первую очередь за счет собственных средств Заемщика, а в случае их отсутствия/недостаточности – за счет предоставленного Заемщику Кредита с одновременным уменьшением Лимита кредита.
  5. Заемщик имеет право использовать кредит частями (траншами) в любых суммах, единовременно в совокупности не превышающих лимит кредита. Возможно неоднократное использование средств лимита кредита.
  6. Заемщик на своё усмотрение вправе дать своё согласие Банку либо отказаться полностью или частично переуступить свои права и обязательства по настоящему договору, а также по сделкам, обеспечивающим обязательства Заемщика по кредитному договору, любому другому лицу, в том числе не имеющему лицензию на право осуществления банковской деятельности, без письменного согласия Заемщика.

22.

Возникающие разногласия разрешаются на взаимоприемлемой основе с участием обеих сторон. Неурегулированные споры разрешаются путем обращения в суд.

Иски Заемщика к Банку о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Иски Банка к Заемщику предъявляются в суд по месту нахождения Банка.

  1. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору Банк имеет право обратиться с соответствующим иском в суд без проведения переговоров либо осуществления каких-либо предварительных досудебных процедур.
  2. Заемщик не вправе уступать свои права по Договору третьим лицам.
  3. При оформлении кредита суммой более 100 000 (Сто тысяч) рублей и если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк о предоставлении кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору кредита и применения к нему штрафов (неустойки, пени), предусмотренных настоящими условиями и гражданским законодательством.

 

 

 ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА

  1. Льготным периодом кредитования для безналичных операций признается период, начиная с первого числа календарного месяца (начала Расчетного периода) по 25 число следующего месяца включительно, если в течение указанного периода задолженность Заемщика перед Банком, возникшая в Расчетном периоде, полностью погашена. Каждый период кредитования, начиная с первого числа календарного месяца, предварительно признается Льготным периодом кредитования. В течение периода кредитования, предварительно признанного льготным, Банк не производит начисление процентов за пользование кредитом. В случае, если задолженность по Кредиту, образовавшаяся в Расчетном периоде, не погашена в полном объеме в течение льготного периода, период не признается льготным, Банк производит расчет процентов за пользование Кредитом в Расчетном периоде по ставке, указанной в п. 4 индивидуальных условий договора, за весь не признанный льготным период. Рассчитанная таким образом сумма процентов уплачиваются Заемщиком не позднее 25 числа второго месяца, следующего за Расчетным периодом, в соответствии с порядком, установленным п. 10 настоящих общих условий.
  2. В случае возникновения просроченной задолженности в исполнении Заемщиком своих обязательств по Договору, Льготный период кредитования не отменяется
  3. В течение Льготного периода кредитования Заемщик обязан своевременно вносить Минимальные обязательные платежи и проценты за сумму кредита, использованную в безналичном порядке, начисленные за предшествующие Платежные периоды, в соответствии с п. 10 настоящих общих условий,
  4. Льготный период кредитования может предоставляться неоднократно в течение срока действия договора. Отсчет очередного Льготного периода кредитования начинается с первого числа каждого календарного месяца.
  5. Действие льготного периода не распространяется на суммы кредита, использованные Заемщиком посредством снятия наличных денежных средств.

 

ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

  1. Заемщик обязуется:

31.1. Погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные в п. 10 настоящих условий договора.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование им осуществляются в денежной форме в валюте кредита в безналичном порядке, путем перечисления Заемщиком денежных средств на Счет кредитной карты.

Проценты  за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем его предоставления и до дня его погашения включительно. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются на фактический остаток ссудной задолженности на начало операционного дня.

Датой погашения кредита (части кредита) является дата списания денежных средств со Счета кредитной карты.

Если дата погашения кредита приходится на воскресенье или праздничный нерабочий день, то датой погашения кредита считается следующий за ним рабочий день.

32.2. В течение всего срока пользования кредитом по первому письменному требованию Банка представлять в Банк справки о своих доходах, полученных в течение истекшего периода, определенного Банком, по форме, установленной Банком, в течение четырнадцати дней с момента направления (передачи) Заемщику требования Банка.

33.3. По первому требованию Банка представлять информацию (в т.ч., документы), необходимую для определения платежеспособности Заемщика; беспрепятственно допускать представителей Банка в свои жилые и нежилые помещения, к заложенному имуществу, в т.ч., в целях контроля за его наличием, состоянием и условиями содержания (хранения), а также обеспечивать беспрепятственный допуск представителей Банка в жилые и нежилые помещения, иному имуществу третьих лиц для проведения проверок заложенного имущества, имущества Заемщика (поручителей), количество и сроки проведения которых определяются Банком самостоятельно, с учетом возможностей Заемщика (поручителей) или третьих лиц, собственников помещений (иного имущества).

34.4. Обеспечивать наличие на Счете кредитной карты денежных средств в размере, достаточном для совершения Минимального обязательного платежа и уплаты процентов за пользование кредитом в безналичном порядке.

35.5. Заемщик обязан в течение срока действия договора уведомлять Банк о следующих фактах:

  • получения кредита в кредитной организации – в течение трех дней с момента заключения кредитного договора, предоставляя при этом в Банк копию соответствующего кредитного договора;
  • заключения Заемщиком договоров поручительств в обеспечение обязательств третьих лиц – в течение трех дней с момента заключения договора, с предоставлением в Банк копий соответствующих договоров поручительства;
  • изменении своего постоянного места жительства или адреса регистрации, номеров телефонов, семейного положения, места работы, размера ежемесячного дохода Заемщика, паспортных данных и при других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение Заемщиком своих обязательств по договору, в течение трех дней с момента соответствующего изменения (государственной регистрации изменений) или наступления иного события с предоставлением соответствующих документов, подтверждающих эти изменения (события), в форме, установленной Банком;
  1. В течение всего срока пользования кредитом по первому письменному требованию Банка представлять в Банк справки о своих доходах, полученных в течение истекшего периода, определенного Банком, по форме, установленной Банком, в течение четырнадцати дней с момента направления (передачи) Заемщику требования Банка.
  2. В случае неполучения SMS-уведомления Банка о размере Минимального обязательного платежа, начисленных процентов за пользование кредитом в безналичном порядке обратиться в Банк для выяснения точной суммы Минимального обязательного платежа и суммы начисленных процентов за пользование кредитом в безналичном порядке, а также в случае неполучения уведомления о размере лимита кредита в течение первого рабочего дня, следующего за днем обращения Заемщика в Банк с соответствующим заявлением.
  3. В случае досрочного расторжения договора, независимо от оснований и инициатора расторжения, Заемщик обязан:
  • погасить все свои обязательства перед Банком, возникшие в связи с заключением и исполнением договора, в том числе, уплатить проценты за пользование кредитом Банка, начисленные на дату возврата кредита, если иной период (порядок) начисления процентов не установлен настоящим договором, уплатить штрафы (неустойки, пени), предусмотренные настоящим договором и гражданским законодательством;
  • вернуть Банку денежные средства (кредит), полученные на основании договора, в полном объеме.
  1. При выпуске Дополнительной Кредитной карты к Счету ознакомить Держателя Дополнительной Кредитной карты с условиями Договора и обеспечить их соблюдение Держателем.

 

ПРАВА БАНКА

  1. Банк вправе отказаться от предоставления Заемщику предусмотренного договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.
  2. При нарушении Заемщиком условий договора в отношении сроков совершения Минимального обязательного платежа и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последний ста восьмидесяти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы равный 30 календарным дням. В этих же случаях Банк вправе предъявить аналогичные требования к поручителям.
  3. Банк вправе в одностороннем внесудебном или судебном порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом в  случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
  4. Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом направляется Банком Заемщику по почте по адресу постоянного места жительства или адресу регистрации, указанным в п. 18 индивидуальных условий договора, или вручается Заемщику лично под расписку. Заемщик принимает на себя все неблагоприятные последствия ненадлежащего уведомления или неуведомления Банка об изменении своих адресов, указанных в п. 18 индивидуальных условий договора.
  5. Если вносимая (перечисляемая) Заемщиком сумма недостаточна для покрытия требований Банка по договору в полном объеме, то все платежи Заемщика Банку, независимо от назначения платежа, указанного в платежных документах, а также сроков их осуществления, направляются на погашение обязательств по договору в следующей очередности:
  • неразрешенный (технический) овердрафт (при наличии);
  • начисленные проценты за пользование кредитной картой Банка по состоянию на дату платежа, просроченные к уплате;
  • основная задолженность по договору, просроченная к погашению;
  • неустойки (штрафы, пени), предусмотренные договором и гражданским законодательством;
  • срочные начисленные проценты за пользование кредитной картой Банка по состоянию на дату платежа;
  • основная срочная задолженность по договору;
  • убытки Банка, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по договору.
  1. Банк имеет право в удобной для него форме осуществлять проверки достоверности предоставляемых Заемщиком документов в целях получения кредита.
  2. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным договором, карта Заемщика блокируется, проведение операций по Счету кредитной карты Заемщика приостанавливается до полного погашения суммы просроченной задолженности в полном объеме, после чего возможность использования лимита кредита и совершения расходных операции по кредитной карте возобновляется.
  3. Денежные обязательства сторон, срок исполнения которых наступил, могут прекращаться полностью или частично зачетом встречных однородных требований в одной и той же валюте, возникших из любых договоров, заключенных между сторонами, по заявлению одной из сторон договора.
  4. Если информация о транзакциях, произведенных Заемщиком с использованием кредитной карты, поступила в Банк после даты досрочного расторжения сторонами договора или после окончания срока действия договора, указанного в индивидуальных условиях (и при этом срок действия договора не продлялся сторонами), Банк вправе в течение тридцати календарных дней, начиная со дня, следующего за днем досрочного расторжения/прекращения договора, предъявить требования к Заемщику об уплате денежных средств по транзакциям, поступившим после даты расторжения/прекращения договора. При этом Банк уведомляет Заемщика о необходимости осуществления платежа по поступившей транзакции путем направления SMS-уведомления в адрес Заемщика. Заемщик обязуется в течение трех рабочих дней с даты получения уведомления внести денежные средства на Счет с целью погашения суммы поступившей в Банк транзакции.
  5. Банк не несет ответственности за искажение SMS-уведомлений, направляемых заемщику в рамках договора, или несанкционированный доступ к ним при их передаче, а также за несвоевременное получение Заемщиком указанных уведомлений, влекущее за собой ущерб для Заемщика.
  6. Банк передает информацию о Заемщике в бюро кредитных историй в порядке и в объеме, предусмотренном действующим законодательством РФ.
  7. Банк вправе взимать комиссию за оказываемые им услуги Заемщику в соответствии с утвержденными в Банке тарифами по обслуживанию физических лиц, действующими на день заключения договора потребительского кредита. Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в операционных залах Банка и на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.nico-bank.ru. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, Заемщик заявляет, что он ознакомлен с Тарифами Банка, принимает их и не имеет каких-либо возражений против них.

 

ТЕХНИЧЕСКИЙ ОВЕРДРАФТ

  1. В случае совершения операций с использованием кредитной карты или ее реквизитов на сумму, превышающую лимит кредита, поступления в Банк соответствующих документов и осуществления Банком перечислений со Счета кредитной карты по оплате таких документов, Банк считается предоставившим Заемщику «технический» овердрафт на следующих условиях:
  2. Датой образования «технического» овердрафта считается дата списания со счета кредитной карты суммы операций, превышающей лимит кредита.
  3. Размер образованного «технического» овердрафта определяется как разница между суммой, указанной в документе, и лимитом кредита на дату списания.
  4. На сумму образованного «технического» овердрафта начисляется неустойка в размере 0,1 процента от суммы «технического овердрафта» за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой образования «технического» овердрафта, по дату его фактического погашения включительно. При исчислении неустойки за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
  5. Заемщик обязан погасить сумму «технического» овердрафта и неустойку, начисленную в соответствии с п. 46. настоящих общих условий договора в течение 30 календарных дней со дня его возникновения, за исключением случаев, когда срок действия кредитной карты истекает раньше. Если срок действия кредитной карты истекает раньше 30 календарных дней со дня образования «технического» овердрафта, Заемщик обязан погасить сумму «технического» овердрафта, начисленных процентов и неустойки (в случае её возникновения) не позднее дня истечения срока действия Карты.

В случае непогашения Заемщиком «технического» овердрафта в течение 30 календарных дней Карта Заемщика блокируется, проведение операций по Счету кредитной карты Заемщика приостанавливается до полного погашения суммы «технического» овердрафта и начисленной неустойки.

 

 

ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА И ПРИМЕНИМОЕ ПРАВО

  1. Договор вступает в силу с момента подписания сторонами индивидуальных условий договора.
  2. Договор действует в течение двух лет с даты подписания сторонами индивидуальных условий договора.

Действие настоящего договора может быть продлено сроком на два года при соблюдении одновременно следующих условий:

  • наличие согласия сторон договора на его пролонгацию;
  • отсутствие просроченной задолженности по кредиту и другим кредитам Заемщика в Банке по состоянию на последний рабочий день текущего срока договора;
  • наличие неоднократной или совокупной просрочки исполнения обязательств по договору за последние 6 месяцев продолжительностью не более 20 (Двадцати) календарных дней.

Продление срока действия договора оформляется дополнительным соглашением к договору. При подписании соответствующего дополнительного соглашения стороны вправе изменить условия договора по взаимному усмотрению.

  1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только при условии, что они сделаны в письменной форме и подписаны обеими сторонами, кроме случаев, предусмотренных договором.
  2. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору стороны несут ответственность в соответствии с договором потребительского кредита, а также действующим законодательством России.
  3. Стороны обязуются соблюдать конфиденциальность в отношении всех условий договора, а равно в отношении любой финансовой, коммерческой и прочей информации, ставшей известной вследствие или в связи с заключением и исполнением договора, за исключением случаев, предусмотренных договором и действующим законодательством Российской Федерации.
  4. Договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий.

Общие условия договора устанавливаются Банком в одностороннем порядке и размещаются в местах приема заявлений о предоставлении кредитов по месту нахождения дополнительных офисов Банка, а также в сети «Интернет» на официальном сайте Банка. Копии документов, содержащие общие условия договора, могут быть предоставлены Заемщику по его запросу бесплатно.

Одностороннее изменение Банком общих условий договора возможно при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору.

Банк информирует заемщика об изменениях, внесенных в общие условия договора, путем размещения новой редакции общих условий в местах приема заявлений о предоставлении кредитов по месту нахождения дополнительных офисов Банка, а также в сети «Интернет» на официальном сайте Банка.

Индивидуальные условия договора  составляются и подписываются сторонами в двух экземплярах, имеющих   одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из договаривающихся сторон.


Определение  Кредитная  карта  включает  в  себя  Основную  Кредитную  карту  и  Дополнительную  Кредитную  карту, выпущенные в соответствии с Общими условиями, за исключением случаев, когда по тексту дополнительно оговаривается иное.