Главная » Частным клиентам » Ипотечное кредитование » Условия предоставления, использования и возврата кредита, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой
Условия предоставления, использования и возврата кредита, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой

Условия предоставления, использования и возврата кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой с «10» октября 2017 г.

  1. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» (ПАО «НИКО-БАНК»), место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: Российская Федерация, Оренбургская область, 460000, г. Оренбург, ул. Правды, д. 14, Телефон: (3532) 34-00-34, www.nico-bank.ru, генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 702.
  2. ВИДЫ, СУММЫ, ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ, СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, СРОКИ ВОЗВРАТА КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ПАО «НИКО-БАНК», обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

 

Ипотечное кредитование на приобретение квартиры на первичном рынке «НИКО-БАНК», Оренбург

Ипотечное кредитование на приобретение квартиры на вторичном рынке «НИКО-БАНК», Оренбург

Ипотечное кредитование по проекту “Экодолье” «НИКО-БАНК»

Ипотечное кредитование на приобретение жилого дома с земельным участком «НИКО-БАНК, Оренбург

Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости «НИКО-БАНК», Оренбург

Ипотечное кредитование под залог имеющейся недвижимости

Ипотечное кредитование рефинансирование

 

  1. Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю:

– Наличие гражданства РФ;

– Наличие постоянной или временной регистрации в г. Оренбурге или Оренбургской области/г. Самара или Самарской области (по проекту «Экодолье Самара»);

– отсутствие отрицательной кредитной истории в Банке и других банках (по данным бюро кредитных историй);

– Наличие стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Допускается стаж работы Заемщика и/или созаемщика на последнем месте работы после выхода из отпуска по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет не менее 3 месяцев;

Возраст заемщика на момент предоставления кредита: не менее 21 года.

Возраст заемщика на момент возврата кредита по договору: не более 65 лет.

Подтверждение доходов заемщиков: справка по форме Банка либо справка по форме 2-НДФЛ.

– Заемщик/Созаемщик должен иметь постоянный и документально подтвержденный доход, за исключением следующих случаев:

1) если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода.

2) при отсутствии заключенного между супругами брачного договора при условии совершения Ипотечной сделки в период брака, оба супруга должен быть указаны, как Заемщики и Залогодатели в Закладной, а также включены в состав солидарных должников по кредитному договору.

3) при наличии заключенного брачного договора, по условиям которого установлен режим раздельной собственности в отношении приобретаемого Предмета ипотеки и раздельный режим долгов супругов по Кредитному договору, не требуется включение супруга в состав участников Ипотечной сделки в качестве Заемщика и Залогодателя.

 

  1. Срок рассмотрения заявления о предоставлении ипотечного кредита и принятия Банком предварительного решения относительно этого заявления составляет 3 рабочих дня с момента предоставления полного пакета документов, необходимых для рассмотрения заявления.

Рассмотрение заявления о предоставлении кредита и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляется Банком бесплатно.

 

  1. Все кредиты предоставляются в рублях РФ.

В случае осуществления перевода денежных средств Банком третьему лицу, указанному Заемщиком при предоставлении кредита, курс валюты определяется на основании установленного Банком курса валюты на день перевода, размещаемого на сайте Банка в сети Интернет и информационных стендах.

Заемщик вправе до фактического получения кредита отказаться от получения кредита, направив письменное заявление Банку, при этом договор будет считаться расторгнутым.

 

 

  1. Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика:

Перечень документов (первичный рынок)

Перечень документов (вторичное жилье)

Перечень документов (проект Экодолье)

Перечень документов (коммерческая недвижимость)

Перечень документов (индивидуальный жилой дом с зем.участком)

Перечень документов (рефинансирование ипотеки)

 

Банк вправе запросить дополнительные документы, не предусмотренные стандартным перечнем.

 

  1. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на Счет Заемщика. Операции по указанному счету, связанные с исполнением обязательств по договору о предоставлении ипотечного кредита, а именно: открытие счета, зачисление на счет суммы кредита, выдача кредитных средств со счета, перечисление денежных средств со счета в погашение кредита, осуществляются бесплатно.

В случае отсутствия у Заемщика на момент заключения договора текущего банковского счета, открытого в Банке, Заемщик обязан до заключения договора заключить с Банком договор текущего банковского счета для осуществления по такому счету банковских операций, связанных с исполнением обязательств по договору.

 

  1. Виды и суммы иных платежей заемщика по кредитному договору. Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и(или) услугах, которые он обязан получить в связи с заключением кредитного договора.

В случае, если условиями предоставляемого Заемщику кредита предусмотрено обеспечение исполнения обязательств Заемщика поручительством, Заемщик обязан в срок, указанный в договоре, обеспечить подписание необходимых договоров поручительства.

Для определения залоговой стоимости приобретаемого/закладываемого на кредитные средства объекта недвижимости может быть использован отчет, составленный независимым оценщиком. При этом Заемщик вправе по своему желанию самостоятельно осуществить все мероприятия по проведению оценки недвижимого имущества и оплатить услуги оценщика за составление такого отчета.

Кредит предоставляется при условии страхования Заемщиком приобретаемого/закладываемого имущества от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого/закладываемого недвижимого имущества в пользу Банка путем заключения договора (полиса) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Банк.

Заемщик не вправе отказаться от страхования рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого/закладываемого недвижимого имущества в пользу Банка до окончания срока действия кредитного договора.

В случае если условиями договора предусмотрено обязательно страхование имущественных интересов Заемщика, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) в пользу Банка до окончания срока действия кредитного договора, Заемщик обязан заключить договор (полис) страхования указанных имущественных интересов, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Банк.

Заемщик вправе отказаться от заключения договора страхования имущественных интересов Заемщика, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в пользу Банка и выбрать иной вид кредита на сопоставимых условиях, не предусматривающих обязательного заключения договора страхования от указанных рисков.

При заключении Заемщиком договора имущественного или личного страхования в пользу Банка сумма расходов в связи с заключением указанных договоров в течение срока действия кредитного договора может увеличиться по сравнению с ожидаемой суммой расходов, вследствие изменения стоимости услуг страховой компании.

В случае если Заемщиком был предоставлен договор страхования (полис), заключенный (выданный) страховой организацией, не отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе исключенной из перечня страховых организаций Банка, отвечающих таким требованиям, Банк вправе отказать Заемщику в приеме такого договора страхования (полиса). При этом обязательство Заемщика по страхованию, предусмотренное договором о предоставлении кредита, будет считаться неисполненным.

 

  1. ДИАПАЗОНЫ ЗНАЧЕНИЙ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА ПО ВИДАМ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (КВАРТИРЫ НА ПЕРИЧНОМ И ВТОРИЧНОМ РЫНКАХ НЕДВИЖИМОСТИ, КОММЕРЧЕСКАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ НА ПЕРВИЧНОМ И ВТОРИЧНОМ РЫНКАХ, ДОМА С ЗЕМЕЛЬНЫМ УЧАСТКОМ, КРЕДИТОВАНИЕ ОБЪЕКТОВ ПО ПРОЕКТУ ЭКОДОЛЬЕ) ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ПАО «НИКО-БАНК» (ПСК*)

 

ПСК рассчитана на сумму кредита в размере 1 000 000 рублей.

Срок (лет)Вид Кредита 10 15 20 25 30
Вторичное жилье 11,820 11,653 11,538 10,458 10,402
Первичное жилье, в т.ч. квартиры в п. Экодолье 11,820 11,653 11,538 10,458 10,402
Проект «Экодолье Оренбург» 11,653 11,480 11,360 11,278 11,220
Проект «Экодолье Самара» 12,733 12,532 12,402 12,317 12,260
Жилой дом с земельным участком 12,631 12,455 12,338 12,259 12,206
Коммерческая недвижимость 14,180 13,984 - - -

 

ПСК рассчитана при минимальном первоначальном взносе (10% от стоимости объекта по программе первичное (г. Оренбург, г. Орск, г. Бузулук), по проекту “Экодолье Оренбург”; 15 % по программе вторичное жилье (г. Оренбург, г. Орск, г. Медногорск, г. Бузулук); 25 % от стоимости объекта по проекту «Экодолье Самара»; 50% от стоимости объекта по программе вторичное жилье в г. Новотроицк; 25% от стоимости объекта по программе жилой дом с земельным участком; 30% от стоимости объекта по программе коммерческая недвижимость).

 

ДИАПАЗОНЫ ЗНАЧЕНИЙ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА ПО ВИДУ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА «ПОД ЗАЛОГ ИМЕЮЩЕЙСЯ НЕДВИЖИМОСТИ» ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ПАО «НИКО-БАНК» (ПСК*)

 

ПСК рассчитана на сумму кредита в размере 1 000 000 рублей.

Срок (лет)Объект, передаваемый в залог 10 15 20 25 30
Квартиры на первичном и вторичном рынке в г. Оренбург 14,566 14,394 14,285 14,217 14,174
Коммерческая недвижимость на первичном и вторичном рынке в г. Оренбурге 14,671 14,475 14,355 14,281 14,235
Жилые дома с з/у, незавершенное строительство 14,592 14,414 14,303 14,233 14,189

 

Расчет ПСК рассчитан при минимальном размере кредитных средств к стоимости объекта, передаваемого в залог (%).

ДИАПАЗОНЫ ЗНАЧЕНИЙ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА ПО ВИДУ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ»** ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ПАО «НИКО-БАНК» (ПСК*)

 

ПСК рассчитана на сумму кредита в размере 1 000 000 рублей.

Срок (лет)Вид Кредита 10 15 20 25 30
Рефинансирование 11,820 11,653 11,538 10,458 10,402

 

* выше представлены примерные расчеты ПСК при дате начала выплат 10.10.2017г.

** размер ПСК по программе «Рефинансирование ипотеки» зависит от действующей процентной ставки, установленной по рефинансируемому кредиту.

По ипотечным кредитам ПСК рассчитана с учетом личного страхования в расчете 1% от суммы кредита.

По всем ипотечным программам ПСК рассчитана с учетом стоимости отчета об оценке в размере 2 000,00 (Две тысячи) рублей по программе вторичное, первичное жилье. По программе коммерческой недвижимости – 6 000,00 (Шесть тысяч) рублей. По программе жилой дом с земельным участком и проект «Экодолье Оренбург» 3 000,00 (Три тысячи) рублей. По проекту «Экодолье Самара» – 7 000,00 (Семь тысяч) рублей.

Размер ПСК также зависит от суммы кредита.

 

В случае необходимости Банк вправе предъявить требование о предоставлении поручительства.

 

  1. Погашение кредита, уплата процентов за пользование им осуществляется в денежной форме в валюте кредита в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика одним из следующих способов:a) Внесение наличных денежных средств в кассу Банка в офисах ПАО «НИКО-БАНК»;b) Внесением наличных денежных средств в устройства самообслуживания ПАО «НИКО-БАНК»;c) Перевод денежных средств со своих счетов, открытых в ПАО «НИКО-БАНК»d) Перевод денежных средств со своих счетов, открытых в других Банках.

    e) Перевод денежных средств через Отделения Почты России

Способы, указанные в пунктах а), b) и с) являются бесплатными.